شركات التمويل العقاري في السعودية.. تعرف عليها وعلى أنظمتها

يعتبر قطاع التمويل العقاري من المجالات الاقتصادية الحيوية، حيث يلعب دوراً كبيراً في تحفيز النمو الاقتصادي بفضل التسهيلات التي يوفرها. تبرز هذه الأهمية عند النظر إلى تجارب الدول النامية التي أولت اهتماماً خاصاً بالقروض وشركات التمويل العقاري. في هذا السياق، نتساءل عن أفضل شركات التمويل العقاري في السعودية، وهو ما سنستعرضه في السطور القادمة.

مفهوم التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية

التمويل العقاري هو نظام مالي يشمل عمليات الإقراض التي تقدمها جهات التمويل المرخصة للأفراد بهدف بناء وتملك الوحدات السكنية، وعرف نظام صندوق التنمية العقارية الصادر بمرسوم ملكي عام 1442هـ / 2021م التمويل بأنه القروض العقارية المدعومة التى يقدمها الصندوق، أو هو الضمانات التى يوفرها للمطورين وجهات التمويل.

نظرة عامة على شركات التمويل العقاري

شهدت السنوات الأخيرة زيادة ملحوظة في التمويلات العقارية السكنية المقدمة من المؤسسات المالية والبنوك، حيث ارتفعت بنسبة 40%. وذلك بفضل رؤية المملكة 2030 والتي تسعى إلى زيادة تملك المواطنين للوحدات السكنيه بنسبة 70% وساهمت فى تحفيز أنشطة التمويل العقاري، مما أدى إلى  توسيع عمليات التمويل، وأصبح الحصول على تمويل عقاري فورى من البنوك ومؤسسات التمويل بلا انتظار، بالاضافة الى توفير الدعم والضمانات اللازمة، والذي بدورة أدى إلى نمو العقود العقارية الجديدة بشكل لم يسبق تحقيقة. ومن الأدوات المتاحة في هذا المجال:

التمويل العقاري التقليدي

يمكن الحصول عليه من البنوك وجهات التمويل المرخصة بحد أقصى يصل الى 85% من قيمة العقار. وقت يتوجب وجود حد أدنى للراتب أو تحويل الراتب الشهرى. إلا أنه يوجد الكثير من الشركات لا يشترط تحويل الراتب وتكتفي فقط بوجود حد أدنى له. في السنوات الأخيرة، تم اعتماد زيادة الحد الأقصى للتمويل العقاري المقدم من المصارف، حيث ارتفعت نسبة التمويل من 70% الى 85% في عام 2016.

برنامج الرهن الميسر

يهدف إلى تقديم قروض ميسرة للمواطنين لشراء الوحدات السكنية الجاهزة، ويكون ذلك بتخفيض الدفعة الأولى من 15% إلى 10%  لمن صدر له موافقة من صندوق التنمية العقاري. ويتضمن ذلك ضمان مالي من الصندوق يعادل 5% من قيمة العقار وبحد أقصى 120 الف ريال.

برنامج التمويل المدعوم

هذا البرنامج يتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وينفذ من صندوق التنمية العقاري بالتعاون مع جهات تمويل مشاركة. يتحمل الصندوق سداد تكاليف التمويل بشكل كامل أو جزئي، بحد أقصى 500 ألف ريال، وتختلف النسبة بناء على دخل المستفيد وعدد أفراد أسرته. وهذا البرنامج يغطى مجالات مثل البناء الذاتي، الوحدات السكنية على الخارطة، الوحدات السكنية الجاهزة.

أهم شركات التمويل العقاري في السعودي

هناك عدد كبير من الشركات التي تعمل في مجال التمويل العقاري بالسعودية، التي بدورها تقدم مجموعة من البرامج والخدمات التي تتناسب مع مختلف الفئات. إليك قائمة بأفضل شركات التمويل العقاري:

1. صندوق التنمية العقارية

هو صندوق غير ربحي ويعتبر الذراع الحكومي الرئيسي الذي يقوم بتوفير وابتكار برامج تمويل متعددة تناسب جميع الفئات، تأسس بموجب مرسوم ملكي في 11 جمادى الآخرة 1394 هـ (11 يوليو 1975). بدأ الصندوق نشاطه بتقديم قروض للمواطنين لمساعدتهم في بناء منازلهم الخاصة ولأغراض الاستثمار منذ عام 1395 هـ، برأسمال قدره 250 مليون ريال، والذي تضاعف لاحقًا ليصل إلى 82.769 مليار ريال. يقع مقره في الرياض ويرأسه وزير الإسكان ماجد الحقيل، وقد حاز على لقب أفضل مركز اتصال حكومي لخدمات الدعم الحكومي عام 2022 في الشرق الأوسط. يقدم الصندوق قروضًا للأفراد والمؤسسات لإنشاء مشاريع عقارية، حيث أتاح منذ إنشائه وحتى نهاية عام 1419 هـ 842,443 قرضًا خاصًا و488,200 قرضًا استثماريًا، بإجمالي قيم بلغت 120.144 مليار ريال، مما ساهم في بناء حوالي 555,866 وحدة سكنية. تشمل خدماته حوالي 3,976 مدينة وقرية في المملكة، عبر 25 فرعًا، وقد كُلف الصندوق بتوزيع الوحدات السكنية من مشاريع الإسكان التي نفذتها وزارة الإسكان على المواطنين ذوي الطلبات قيد الانتظار. إضافة إلى ذلك يقوم الصندوق بتوفير قروض طويلة الأجل بفوائد مخصصة لذلك هو الخيار الاول للكثير من الأسر السعودية.

2. بنك الراجحي

يعد بنك الراجحي من أبرز المؤسسات المالية في المملكة، يقدم البنك مجموعة من الخدمات والتي من بينها التمويل العقار والذي يتميز بتوفير مجموعة من الحلول المالية التي تناسب مختلف العملاء، سواء كان تمويل لبناء او شراء عقار جديد أو إعادة هيكلة التزامات تمويلية عقارية، مع الالتزام بمبادئ ومعايير الشريعة الإسلامية. يغطي التمويل العقاري من بنك الراجحي كافة الجوانب، بداية من شراء الأصل ووصولا الى التمويل بضمان العقار والاستثمار العقاري. يعتمد الراجحي على نظام المرابحة الاسلامي فى التمويل، بحيث يقوم بالشراء نيابة عن المستهلك النهائي، كما يمنح المستهلك الحق في التصرف في العقار بعد الشراء مقابل أقساط مؤجلة.

3. بنوك التجزئة التجارية

تتمثل في كبرى البنوك التجارية الموجودة في المملكة مثل البنك الاهلي، البنك السعودي البريطاني (ساب)، وبنك الرياض. تقدم هذه البنوك برامج تمويل عقاري ميسرة وتنافسية. ويميز هذه البرامج المرونة وتعدد الاختيارات المتاحة للعملاء. مما يوفر لهم اختيار الحل الأمثل والمناسب لاحتياجاتهم.

• شركة دار التمويل

تتميز شركة دار التمويل ببرامجها المبتكرة مثل إجارة، وإيجار، هذه البرامج توفر للمستفيدين اختيار العقار المناسب لهم وفق احتياجاتهم. كما أنها تلتزم أيضا بتقديم حلول تتوافق مع معايير الشريعة الإسلامية.

• شركة الإسكان التنموي

تركز على توفير حلول تناسب المواطنين ذوي الدخول المحدودة والمتوسطة، وتعمل على توفير قروض طويلة الأجل بدون فوائد من خلال التعاون مع وزارة الشؤون البلدية والقروية والاسكان. مما جعلها الاختيار الأمثل للكثير من الأسر السعودية.

المزايا الرئيسية لشركات التمويل العقاري

• الالتزام بمبادئ ومعايير الشريعة الإسلامية.
• الدعم المباشر من الحكومة.
• توفير مجموعة متنوعة من الخيارات التي تناسب الجميع.
• تبسيط الإجراءات.

الخاتمة

شركات التمويل العقاري في السعودية ليست فقط مجرد مؤسسات مالية، وإنما تمثل ذرع رئيسي وشريك استراتيجي يساهم في تحقيق رؤية المملكة 2030. وذلك من خلال تقديم مجموعة من الاختيارات والحلول عالية الجودة، والتى بدورها تساعد المواطنين فى تحقيق حلم امتلاك منزل.

تذكر الاستثمار العقاري ليس فقط مجرد تحقيق حلم الاستقرار الشخصي، وإنما هو استثمار طويل الأمد يحقق على المدى الطويل عوائد مالية كبرى